银行千万级经营性抵押实操方案及优劣势分析「2022年7月新版」

银贷只是工具,经营创造价值,我是睦融智,一名一线的银行贷款策划师,企业经营者。本文写于2022年7月,保鲜期3月,适用地上海。

千万级方案有时难做,是因为部分银行会有超越大纲的“特殊要求”。贷前我们要考察经办人的专业度,只认方案不认人,惊吓会比惊喜多。先分析3个近期热门的千万级方案:

中信方案2000万以上相对成熟,可沟通性强,容错率高。老牌中长期方案,20年授信,3年先息后本可无还本续贷(实际经营很少收贷)。本方案千万级量大且经验丰富,缺点是1000~2000万这一档利率4.1%有点偏高,独栋别墅只能1000万以下,只有连排和大平层可做1000万以上。

经典案例:上市公司老总女儿(26岁单身)抵押贷款2300万(做过的都知道,身份特殊,年龄小,多数银行要求父亲担保,甚至上市公司公告,麻烦。但中信方案协商后不需要担保);外地经营上海房产抵押2690万,借款人明星非常忙,全程只在签约时出面等等。

平安方案(银行非“普惠”),实操最低放款利率3.85%(本周大纲降至3.7%),可惜上限只有2000万,多套只能4000万。优势是千万级中期方案利率低,放款成数高,审批流程飞速(最快当天出批复,正常1~3天),二押能做2000万。本案的大数据能力较强,经营情况不好、有借贷纠纷的老板慎用。

经典案例:年收入6000万,资产负债率超70%的老板给到7.5成放款1800万;城市评估1200万的房产放款1080万;部分特殊房产不去地下面积等。

兴业是老牌对公方案,目前力推小微普惠,本次主讲小微。额度是1000万个抵+1000万对公,分两笔发放。优势是最高8成,非标沟通力度大,可叠加本行二押甚至三押。多数老板选择4.1%的三年方案。缺点还是上限只有2000万。

经典案例:老板年收入8000万,因为工厂在越南,受疫情影响还款不便导致当前逾期,2年内信用卡十多个“1”还有“2”,最终放款1600万。

能做千万级的方案还有:工行3000,邮储对公3000,浦发3000(单个主体1000),广发1500,民生5000(实测3000),浙商2000(厂房3000),厦门国际2500,稠州3000(优质豪宅不限),北京,盛京,友利,亚慱体育app宁通商等等等等。

6.流水无法覆盖贷款金额1倍的,流水存在大量关联交易的。名下关联企业较多的。

8.企业为限制性行业的。包括三材、金融、纸质包装、涉房等其他产能过剩行业。

9.主贷人年龄低于26岁且单身,高于65岁。权利人有外籍港澳台、老人、小孩名字的。